Subsidios de Vivienda del Gobierno vigentes en 2021

Muchas familias desean adquirir una vivienda propia, sin embargo, desconocen los tipos de subsidio de vivienda en Colombia y como aplicar a los subsidios de vivienda, lo cual los limita a acceder a estas facilidades que brinda el Estado y que les permiten acceder a diferentes proyectos de vivienda.


Los negocios de compraventa de inmuebles se han convertido en un factor importante para el crecimiento de la economía nacional, por ello el Gobierno ha diseñado una serie de beneficios que permiten a las familias adquirir viviendas en proyectos inmobiliarios diseñados en función de su perfil crediticio, que además son un medio para impulsar el desarrollo económico del país. 

Subsidios para vivienda
Subsidios de Vivienda 2021

Los subsidios de vivienda son ayudas extraordinarias que concede el Gobierno colombiano y las cajas de compensación destinados a la adquisición de viviendas en la diversa gama de proyectos inmobiliarios, que se han desarrollado o se encuentran en desarrollo en las diferentes ciudades y municipios. Entre los principales tipos de subsidio de vivienda en Colombia vigentes en 2021 encontramos:


Mi Casa Ya (Valores)

Es un programa estructurado por Gobierno Nacional, cuyo objetivo es facilitar el proceso de compra de unidades de vivienda nuevas en las diferentes zonas urbanas de las localidades de Colombia. El subsidio está dirigido a grupos familiares cuyos ingresos mensuales sean de hasta cuatro salarios mínimos.

Considerando que actualmente el Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV) es de $908.526, las familias cuyos ingresos mensuales sean de hasta 4 SMMLV ($3.634.104) pueden optar por este subsidio que se otorga para facilitar el pago de la cuota inicial y la cobertura de la tasa de interés, lo que permite que se beneficien con una cuota mensual más baja durante los primeros 7 años del crédito hipotecario.

Las condiciones para acceder al subsidio de vivienda Mi Casa Ya y valor para este año 2021 son:

  • Las familias con ingresos de hasta 2 SMMLV ($1.817.052) reciben un subsidio orientado a la cuota inicial de la vivienda por un valor de 30 SMMLV ($27.255.780).
  • Las familias con ingresos superiores a 2 y de hasta 4 SMLMV (>$1.817.052 a $3.634.104) reciben un subsidio orientado a la cuota inicial de la vivienda por un valor de 20 SMMLV ($18.170.520).


La cobertura de interés se dará de acuerdo con el tipo de vivienda que se adquiera:

  • Viviendas de Interés Prioritario (VIP) con un valor máximo de 70 SMMLV ($63.596.820) tendrán una cobertura de 5 puntos porcentuales en la tasa de interés.
  • Vivienda de Interés Social (VIS) con valor superior a 70 SMMLV (>$63.596.820) e inferior a los 135 SMMLV ($122.651.010) tendrán una cobertura de 4 puntos porcentuales en la tasa de interés.

Subsidio para Vivienda Nueva – Cajas de Compensación

Las Cajas de Compensación son organizaciones privadas sin ánimo de lucro, su naturaleza es solidaria, ya que buscan una redistribución económica justa entre sus afiliados, como parte de su función social para mejorar calidad de vida de las familias colombianas entregan diferentes subsidios a sus afiliados, entre ellos el Subsidio para Vivienda Nueva.

Se trata de un aporte en dinero o en especie, que se otorga una sola vez que se otorga a los trabajadores afiliados con ingresos de hasta 4 SMMLV ($3.634.104). Está destinado a la construcción o adquisición de una vivienda nueva, así como para realizar mejoras en una vivienda ya construida. Este beneficio no debe ser restituido a la Caja de Compensación. Los subsidios aplican para viviendas:

  • Vivienda de Interés Prioritario (VIP) nueva cuyo valor sea de hasta 90 SMMLV ($81.767.340).
  • Vivienda de Interés Social (VIS) nueva en los municipios y ciudades incluidas en el Decreto 1.467 de 2019 cuyo valor sea de hasta de 150 SMMLV ($136.278.900).
  • Vivienda de Interés Social (VIS) nueva en los demás municipios y ciudades cuyo valor sea de hasta de 135 SMMLV ($122.651.010).


El monto o valor del Subsidio para Vivienda Nueva – Cajas de Compensación este 2021 es de:

  • Trabajadores afiliados con ingresos de hasta 2 SMMLV ($1.817.052) reciben 30 SMMLV ($27.255.780).
  • Trabajadores afiliados con ingresos de más 2 y hasta 4 SMMLV ($3.364.104) reciben 20 SMMLV ($18.170.520).

Subsidio Concurrente 2021

El subsidio concurrente 2021 es un medio que permite a las familias que devengan hasta 2 SMMLV acceder a los beneficios que otorga el subsidio de ‘Mi Casa Ya’ y el de las cajas de compensación para la compra de una vivienda nueva o usada en cualquier parte del territorio nacional colombiano.

Este beneficio está establecido en el Decreto 1.533 de 2019 que permite la obtención de un doble subsidio. Las familias que cumplan con los requisitos exigidos podrán recibir un subsidio de hasta 50 SMMLV ($45.426.500) para la adquisición de Vivienda de Interés Social (VIS), además podrán acceder a una cobertura de 5 puntos porcentuales en la tasa de interés. Los costos de la vivienda pueden ser:

  • En los municipios y ciudades incluidas en el Decreto 1.467 de 2019 de hasta de 150 SMMLV ($136.278.900).
  • En los demás municipios y ciudades de hasta 135 SMMLV ($122.651.010).

Requisitos exigidos para acceder al Subsidio Concurrente:

  • Ingresos mensuales de máximo 2 SMMLV ($1.817.052).
  • No poseer vivienda propia.
  • No haber recibido ningún subsidio de vivienda.
  • No haber tramitado en ninguna entidad el subsidio Mi Casa Ya.
  • No aparecer incluido en los listados de morosidad de las centrales de riesgo.

Nuevo subsidio para compra de viviendas no VIS

El pasado 15 de septiembre de 2020 el Gobierno nacional promulgó un decreto para el otorgamiento de 100.000 subsidios para compra de vivienda NO VIS con un valor de hasta 500 SMMLV ($454.263.000). Las familias con cualquier nivel de ingresos pueden acceder a estos subsidios que estarán disponibles hasta diciembre del 2022 o hasta que se agoten los fondos dispuestos.

Podrán optar a este beneficio las familias que no hayan recibido subsidios de vivienda del Gobierno nacional o de las Cajas de Compensación Familiar, ni cobertura de tasa de interés. Para acceder al beneficio es necesario solicitar un crédito hipotecario o leasing habitacional en cualquier entidad bancaria.

Las familias interesadas pueden optar por la compra de una segunda vivienda, gracias a que en el decreto se reservaron 40.000 cupos para la adquisición de segunda vivienda. También se puede utilizar este beneficio para la compra de viviendas en construcción. Sin embargo, hay que considerar que el subsidio se puede solicitar una vez se legalice el crédito.

Ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez 2021

Una gran cantidad de personas no poseen vivienda propia y viven en casas y apartamentos de alquiler, muchas de estas personas tienen bajos ingresos y consideran que adquirir una casa propia es un sueño inalcanzable. Sin embargo, comprar una casa propia por primera vez puede ser un proceso más sencillo de lo que creen. 

 

Por supuesto no es fácil ahorrar para contar con el pago inicial mientras se paga un alquiler. Además, muchas veces resulta complicado mantener una adecuada relación entre los ingresos y los gastos, que permita mantener un nivel de deudas que no afecte el puntaje crediticio.

casas del gobierno
Ayuda del gobierno para comprar casa por primera vez 2021

Afortunadamente, el Gobierno estadounidense desarrolla diversos programas y apoya algunas iniciativas privadas para ayudar a familias y ciudadanos de bajos ingresos a convertirse en propietarios de una vivienda.

Programas de ayuda del Gobierno para comprar vivienda

Entre los programas más populares destinados a ayudar a familias e inquilinos de bajos ingresos para que puedan comprar una vivienda encontramos: 


  • Préstamos HomeReady y Home Possible: son programas hipotecarios destinados a personas con bajos ingresos, requieren sólo contar con el 3% del precio de compra de la vivienda. 
  • Préstamos hipotecarios del Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA): préstamos destinados a la compra de vivienda sin pago de cuota inicial y con financiamiento del 100%. 
  • Préstamos hipotecarios de Veterans United (VA): préstamos para compra de vivienda dirigidos a veteranos de las fuerzas militares, no requieren de puntaje crediticio mínimo ni de pago de cuota inicial de la vivienda. 
  • Préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda (FHA) y Viviendas HUD: es el tipo de préstamos más utilizados para la adquisición de vivienda por primera vez, por exigir puntajes crediticios bajos, lo que hace que los solicitantes puedan calificar más fácilmente. 
  • Programa de vales para compra de vivienda: destinado a familias de bajos recursos que residen en viviendas públicas está diseñado por Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD, Department of Housing and Urban Development) para que las familias puedan comprar una vivienda a través del apoyo para los pagos mensuales de la hipoteca y diferentes gastos del hogar 
  • Préstamos para veteranos, residentes rurales y programas estatales: programas del Gobierno estadounidense destinados a brindar ayuda para la compra de viviendas a veteranos de las Fuerzas Armadas y familias que viven en áreas rurales. Estas ayudas pueden complementarse con los programas de vivienda de los gobiernos de cada Estado. 

Qué pasos debo seguir para comprar una casa con las Ayudas que otorga el Gobierno

Decidirse a comprar una casa es un gran avance para una familia, de hecho es el sueño de una gran cantidad de personas que viven en los Estados Unidos, para facilitar este proceso se deben seguir algunos sencillos pasos que a continuación mencionamos:


Paso 1.- Seleccionar una vivienda que se adapte a sus gustos, necesidades y posibilidades económicas

Piense cómo le gustaría que fuese su primera casa, puede hacer una lista donde incluya todo lo que les gustaría, luego seleccione qué es lo más importante, ya que debe estar consciente de que es posible que tenga que hacer algunos ajustes para encontrar una vivienda adecuada para usted y su familia. Es recomendable buscar la asesoría de un agente de bienes raíces o realtor.

Estos especialistas se encargan de ubicar las diferentes opciones de acuerdo a las características indicadas por cada cliente, además ayudan a determinar el monto de la oferta que se debe hacer para obtenerla. Es importante además organizar las finanzas para saber con qué cantidad de dinero se cuenta para dar una el pago inicial y que monto se puede asumir como cuota mensual de pago por el préstamo hipotecario.

Paso 2.- Presentar una oferta por la casa que se ha seleccionado

Luego de organizar las finanzas y haber elegido la casa, se debe presentar una oferta por ella, los expertos recomiendan incluir una cláusula que estipule que la oferta puede variar o incluso ser cancelada luego de la inspección de la vivienda. Las agencias de bienes raíces cuentan con expertos que realizan las inspecciones y determinan su condición actual y las reparaciones que se necesita hacer.

Conociendo el estado real de la casa puede hacer una negociación con el propietario para acordar un precio que se ajuste a su estado actual y a los precios del mercado inmobiliario. El propietario puede encargarse de realizar las reparaciones antes de la venta o reducir el precio de la vivienda.

Paso 3.- Obtener un préstamo con las mejores condiciones

Para obtener un préstamo con las mejores condiciones es importante analizar los diferentes tipos de préstamos hipotecarios y cuál se ajusta mejor a sus necesidades y posibilidades financieras. Una de las ventajas es que puede solicitar la ayuda de los expertos del Centro de Asesoría de Vivienda del HUD, para ello se debe llamar al teléfono 1-800-569-4287.

Paso 4.- Seleccione la ayuda del gobierno para la que califique

Revise los programas del Gobierno federal que mencionamos al inicio y verifique si califica para obtener estas ayudas, así podrá comprar una casa por primera vez y tener facilidades para pagarla, entre las ayudas a las que acceden más personas encontramos:


  • Préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda Federal (FHA): se obtienen a través de bancos y entidades financieras que cuentan con el seguro financiero de la FHA, por lo que se trata de un crédito protegido, entre sus ventajas tenemos:
  • Requieren un pago inicial bajo que puede ser de hasta el 3,5% del valor total de la vivienda.
  • No se exige un puntaje crediticio alto.
  • Generalmente los costos de cierre están cubiertos en un alto porcentaje o son más bajos que los de otros tipos de préstamos hipotecarios.
  • Programa de vales para compra de vivienda: este programa permite a familias de bajos recursos comprar viviendas por primera vez, se solicitan a través de la Agencias de Vivienda Pública (PHA Public Housing Agencies) en cada estado. Para acceder a este programa se requiere:
  • Contar con el ingreso mínimo exigido por PHA donde se solicita la ayuda.
  • Uno de los miembros de la familia solicitante debe ser adulto y demostrar que ha trabajado de forma ininterrumpida por al menos 1 año.
  • Completar el programa de asesoramiento para la compra y sostenimiento de la vivienda.
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